免抵押，最高單戶(hù)貸500萬(wàn)
　　
　　民生銀行資助白蕉海鱸
　　
　　提要：免抵押，投入20萬(wàn)本金最高能貸500萬(wàn)，中國(guó)民生銀行珠海分行為珠海白蕉鎮(zhèn)的飼料經(jīng)銷(xiāo)商提供了一種較為便利和低成本的融資方式。
　　
　　文/ 《水產(chǎn)前沿》雜志撰稿人 唐東東
　　
　　免抵押，投入20萬(wàn)本金最高能貸500萬(wàn)，中國(guó)民生銀行珠海分行為珠海白蕉鎮(zhèn)的飼料經(jīng)銷(xiāo)商提供了一種較為便利和低成本的融資方式。
　　
　　12月12日，中國(guó)民生銀行珠海分行牽頭發(fā)起成立珠海市白蕉水產(chǎn)城市商業(yè)合作社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“合作社”），為會(huì)員提供互助金等融資服務(wù)。目前，合作社一期會(huì)員（含行業(yè)顧問(wèn)）60名，由珠海市白蕉漁業(yè)協(xié)會(huì)推薦參與，全部是白蕉鎮(zhèn)水產(chǎn)飼料經(jīng)銷(xiāo)商，年飼料經(jīng)銷(xiāo)量5000多噸僅次于林培根的黃連康擔(dān)任社長(zhǎng)（林培根年飼料經(jīng)銷(xiāo)量6000來(lái)噸，已擔(dān)任白蕉漁業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)一職）。此外，合作社設(shè)副社長(zhǎng)四名，同社長(zhǎng)一道由會(huì)員單位內(nèi)部選舉產(chǎn)生；秘書(shū)長(zhǎng)一名，由中國(guó)民生銀行珠海分行派人擔(dān)任，同時(shí)還設(shè)有若干名水產(chǎn)行業(yè)顧問(wèn)。
　　
　　按規(guī)定，合作社內(nèi)將成立小微互助基金，由50名以上會(huì)員共同出資構(gòu)成最低1000萬(wàn)元的資金池，為會(huì)員貸款提供擔(dān)保。在此基礎(chǔ)上，民生銀行按至少1:5的授信杠桿免抵押發(fā)放貸款，最高單戶(hù)可貸500萬(wàn)元�！跋喈�(dāng)于每個(gè)人出資20萬(wàn)，能貸款100-500萬(wàn)。”見(jiàn)證合作社成立的白蕉鎮(zhèn)新沙村飼料經(jīng)銷(xiāo)商何錦棠這樣理解所謂的互助基金。
　　
　　當(dāng)其中某些會(huì)員貸款不能如期償還后，互助的意義就體現(xiàn)出來(lái)了。“銀行會(huì)從資金池里扣掉所欠的貸款金額，然后按資金比例分?jǐn)偟矫總�(gè)會(huì)員身上�！敝袊�(guó)民生銀行珠海分行零售銀行管理部總經(jīng)理助理溫桂林稱(chēng)。
　　
　　這種互助方式讓何錦棠心里有些犯嘀咕�！�50來(lái)個(gè)人相互都不是很知根知底，萬(wàn)一有人欠了錢(qián)故意不還，那不是還得其他人替他承擔(dān)這個(gè)責(zé)任？”何錦棠說(shuō)。溫桂林沒(méi)有直接回答這個(gè)問(wèn)題，只是表明合作社會(huì)對(duì)會(huì)員的償還能力進(jìn)行評(píng)估。據(jù)了解，合作社在選取會(huì)員時(shí)，將要求申請(qǐng)人提供自身及配偶身份證明、資產(chǎn)證明（房產(chǎn)證、車(chē)輛行駛證等）及企業(yè)經(jīng)營(yíng)材料等資料，做到相對(duì)的“知根知底”。
　　
　　同時(shí)，合作社還有專(zhuān)門(mén)的基金管理委員會(huì)�！爱�(dāng)借貸人不能償還貸款時(shí)，銀行需要通過(guò)基金管理委員會(huì)的審批后才能從資金池內(nèi)扣錢(qián)，而基金管理委員會(huì)也會(huì)對(duì)借貸人有一個(gè)追債的程序。不過(guò)如果實(shí)在追不回來(lái)，那這筆錢(qián)就成了壞賬�！睖毓鹆盅a(bǔ)充表示。也就是說(shuō)，會(huì)員最多承擔(dān)20萬(wàn)的資金風(fēng)險(xiǎn)，“這其實(shí)就是有福同享有難同當(dāng)�！睖毓鹆挚偨Y(jié)道。
　　
　　盡管如此，互助金還是給經(jīng)銷(xiāo)商們提供了一種較為便利和低成本的融資方式。在此之前，經(jīng)銷(xiāo)商大多通過(guò)抵押房產(chǎn)證等從銀行直接貸款，或民間借貸�！叭ツ曩Y金緊缺時(shí)，有經(jīng)銷(xiāo)商連月息4％的高利貸都借�！苯�門(mén)某飼料企業(yè)負(fù)責(zé)珠海市場(chǎng)的業(yè)務(wù)主任阿民（化名）反映。而抵押房產(chǎn)證向銀行借貸，何錦棠稱(chēng)最多能貸房產(chǎn)評(píng)估金額的65%。
　　
　　那么互助金呢？“50個(gè)人聯(lián)保后資金風(fēng)險(xiǎn)比較低，因?yàn)椴豢赡?0個(gè)人都虧本，所以銀行會(huì)考慮調(diào)低合作社會(huì)員的融資利息，可能月利息在7‰-8‰這個(gè)幅度�！睖毓鹆终f(shuō)。對(duì)于今年8成左右需要通過(guò)融資來(lái)解決資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題的白蕉鎮(zhèn)飼料經(jīng)銷(xiāo)商而言，樂(lè)見(jiàn)互助金這類(lèi)融資方式的出現(xiàn)。
　　
　　合作社成立當(dāng)天，江門(mén)粵海飼料有限公司等5家主導(dǎo)珠海市場(chǎng)的飼料企業(yè)代表也出席了會(huì)議，但僅作為見(jiàn)證者�！暗谝黄跁�(huì)員我們是直接發(fā)動(dòng)經(jīng)銷(xiāo)商，此后我們會(huì)倚重飼料企業(yè)�！睖毓鹆直硎�。
　　
　　據(jù)悉，中國(guó)民生銀行珠海分行已把斗門(mén)區(qū)尤其是白蕉鎮(zhèn)的水產(chǎn)養(yǎng)殖確定為自身重點(diǎn)服務(wù)的核心商圈，下一步將在白蕉周邊區(qū)域設(shè)立水產(chǎn)小微俱樂(lè)部，并通過(guò)舉辦各類(lèi)免費(fèi)的財(cái)富大課堂提升會(huì)員企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平。更值得期待的是，中國(guó)民生銀行將在全國(guó)范圍內(nèi)整合2000余家各類(lèi)合作社資源，為珠海水產(chǎn)行業(yè)的產(chǎn)銷(xiāo)撮合、產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)提供綜合服務(wù)平臺(tái)。
　　
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