災(zāi)害頻發(fā)，水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)急需保險業(yè)全面進入

少數(shù)派

       事先，很少人能準(zhǔn)確判斷這次臺風(fēng)對湛江所形成的嚴重災(zāi)害。在臺風(fēng)來臨之前，很多人都樂觀地認為，這次臺風(fēng)無非與平時一樣，即使是10級左右的風(fēng)，也不會有多大的危害。結(jié)果大家都錯了�？吹奖淮虻镁鄢梢欢训木W(wǎng)箱，真是觸目驚心。幸運的是，人員受傷幾乎為零。雖然大家平時對政府有很多不滿，但政府在風(fēng)前強制所有的人員全部上岸，從而避免人員的傷害，是真是萬幸。

       這幾年，自然極端氣候開始頻發(fā)，其速率越來越密集。像前些時間的狂雨，對欽州金鯧魚的致命打擊，也是讓養(yǎng)殖戶有想死的念頭。

       每次災(zāi)后的重建，很多人都希望政府能有些表示。但事實上，政府對個人財產(chǎn)的損失，基本上沒法處理，政府能把公共設(shè)施類修建好，已經(jīng)是不錯了。像去年18級臺風(fēng)，我所在地區(qū)，每個村委所得的風(fēng)災(zāi)直接補貼，僅為區(qū)區(qū)的幾百元。買水喝，都不夠，是吧？

     這個時候，我們應(yīng)該想到保險。

        可以告訴大家的是，保險業(yè)，無論是國內(nèi)的保險公司，還是國外的保險的公司，都開始接觸水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)。

        在廣西，今年先是現(xiàn)在北海市已進行水產(chǎn)保險業(yè)的試點工作，已經(jīng)進行的工作包括：

       1、明確試點險種。確定將對蝦養(yǎng)殖保險及牡蠣養(yǎng)殖保險列為2015年政策性水產(chǎn)養(yǎng)殖保險試點品種。
　　2、明確承保條件。對蝦養(yǎng)殖保險以疫病直接造成保險對蝦死亡作為保險責(zé)任，保險期間以養(yǎng)殖一茬蝦所需周期為限，保險金額為每畝每茬2000元，保險費率為9%；牡蠣養(yǎng)殖保險以保險海產(chǎn)品所在海域遭遇極大風(fēng)速對應(yīng)的風(fēng)級達到或超過保險合同約定的起賠風(fēng)級視為發(fā)生風(fēng)災(zāi)事故，保險按照合同約定給予賠償，保險期間為1年，保險金額為每年每畝9000元，保險費率為7%。
　　 3、明確保費負擔(dān)比例。試點險種保費由財政補貼70%，投保人即投保的農(nóng)戶、龍頭企業(yè)或農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟組織自行承擔(dān)30%，財政補貼比例中，自治區(qū)財政負擔(dān)50%、縣級財政負擔(dān)20%。

        在國外，一家美國公司正委托國內(nèi)的咨詢公司進行保險咨詢，設(shè)計險種與保費。受工作所致，我也接受了其多次咨詢。國外的保險，更注重自然災(zāi)害的影響、更注重理賠的方便性。  

        無論是國內(nèi)保險公司，還是國內(nèi)保險公司，接受其咨詢時，我都建議將臺風(fēng)級別作為理賠的唯一指標(biāo)：多少級風(fēng)，則賠付多少錢，這樣最大限度地減少的人為定損，減少保險公司工作量；賠付品種則全包括在內(nèi)，無論是對蝦、網(wǎng)箱、底養(yǎng)貝類。當(dāng)然，保費也是一項需要認真設(shè)計的產(chǎn)品----保險公司也是企業(yè)，它也得賺錢。

一片云

剛也找了一下關(guān)于水產(chǎn)行業(yè)保險資料，搬上來和大家一起分享分享吧

　　目前在廣東省，只有人保財險廣東分公司和陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司廣東分公司分別在番禺和中山開辦了水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的小規(guī)模試點

　　不只在廣東，放眼全國，與正在駛?cè)氚l(fā)展快車道保險業(yè)規(guī)�？偭肯啾�，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險仍然處在微不足道的邊緣地帶，目前僅有安信農(nóng)險、中航安盟、人保財險以及以中國漁業(yè)互保協(xié)會為主的漁業(yè)互助保險系統(tǒng)等少數(shù)幾家機構(gòu)在部分地區(qū)開辦了水產(chǎn)養(yǎng)殖保險試點。我國是水產(chǎn)養(yǎng)殖大國，2013年我國養(yǎng)殖水產(chǎn)品的產(chǎn)量占水產(chǎn)品總產(chǎn)量的73.58%，在全球水產(chǎn)養(yǎng)殖總量中的比例也已超過60%。而據(jù)農(nóng)業(yè)部漁業(yè)漁政管理局統(tǒng)計，2013年全國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險保費收入總計1.62億元，只占同期保險業(yè)的保費總收入1.72萬億元的不到萬分之一。

　　我國的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險是在上世紀80年代末期出現(xiàn)的，但隨著90年代中國對蝦養(yǎng)殖的大規(guī)模發(fā)病、賠付率過高而逐漸停止。此后至2007年間，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險幾乎停滯，僅有中國漁業(yè)互保協(xié)會等單位在個別地區(qū)開展了少量業(yè)務(wù)。2007年，在政策性農(nóng)業(yè)保險迅速發(fā)展的大環(huán)境影響下，上海市率先利用財政資金對水產(chǎn)養(yǎng)殖保險進行補貼，2010年寧波和成都也在地方財政的支持下開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的覆蓋范圍得以逐步擴大。但從總體上看，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的覆蓋面和業(yè)務(wù)規(guī)模仍顯不足，數(shù)據(jù)顯示，2007年~2012年，我國由商業(yè)保險公司開展的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險業(yè)務(wù)占農(nóng)業(yè)保險的比重均在0.5%以下，最少的一年低至0.23%。

　　水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的發(fā)展緩慢有其客觀原因：由于水產(chǎn)養(yǎng)殖的品種繁多、養(yǎng)殖方式復(fù)雜，保險機構(gòu)經(jīng)營水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的操作難度非常大，再加上查勘定損困難、道德風(fēng)險難以防范等因素，更多的保險機構(gòu)對水產(chǎn)養(yǎng)殖保險保持了觀望的態(tài)度。

　　除此以外，財政特別是中央財政保費補貼的缺失也是造成水產(chǎn)養(yǎng)殖保險發(fā)展動力不足的原因之一。2013年頒布實施的《農(nóng)業(yè)保險條例》中明確農(nóng)業(yè)保險包括種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)，但多年來，包括水產(chǎn)養(yǎng)殖在內(nèi)的漁業(yè)一直未能出現(xiàn)在中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補貼的目錄之中。對高風(fēng)險、高成本的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險來說，財政保費補貼的意義不言自明：就水產(chǎn)養(yǎng)殖經(jīng)營者而言，高額保費會使生產(chǎn)成本大幅上升，他們更傾向于不投保，完全“靠天吃飯”。調(diào)研結(jié)果顯示，水產(chǎn)養(yǎng)殖經(jīng)營者對保費的心理預(yù)期普遍比照其他農(nóng)業(yè)保險品種的保費標(biāo)準(zhǔn)，約為1%~2%；就保險機構(gòu)而言，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的操作難度和復(fù)雜性又造成賠付率的居高不下，費率難以下降。農(nóng)業(yè)部漁業(yè)漁政管理局調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2013年各試點機構(gòu)的平均賠付率超過70%，漁業(yè)互助保險系統(tǒng)甚至接近120%。實際情況表明，在水產(chǎn)養(yǎng)殖保險發(fā)展較快、覆蓋面較高的成都、上海等地，地方財政保費補貼的比例均達到了60%。

　　近幾年，中國漁業(yè)互保協(xié)會為爭取將水產(chǎn)養(yǎng)殖保險納入中央財政保費補貼范圍作了大量的工作，多次隨農(nóng)業(yè)部漁業(yè)漁政管理局到財政部等單位匯報溝通相關(guān)情況。在多方努力下，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險保費補貼的尷尬局面逐漸好轉(zhuǎn)，2013年，農(nóng)業(yè)部撥款260萬元，在浙江省開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險補貼試點工作，補貼占保費比例的20%；2014年，農(nóng)業(yè)部又撥付500萬元在安徽省也開展補貼試點。2014年，保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部與農(nóng)業(yè)部漁業(yè)局在廣東召開了水產(chǎn)養(yǎng)殖保險工作座談會，繼續(xù)推動把水產(chǎn)養(yǎng)殖保險納入中央財政補貼范疇的工作，同時鼓勵各保險機構(gòu)積極爭取地方財政補貼，繼續(xù)開展試點。

　　在地方層面，2014年以來，安徽和江蘇兩省分別將部分水產(chǎn)養(yǎng)殖品種列入了地方農(nóng)業(yè)保險補貼目錄；廣西區(qū)正在研究制定水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的發(fā)展方案，以“以獎代補”的形式提供比例為60%的補貼；廣東省也在計劃將水產(chǎn)養(yǎng)殖保險列入補貼試點范圍。

　　中國作為世界第一養(yǎng)殖大國，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險始終游離于保險業(yè)邊緣，與該行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀并不相符。水產(chǎn)養(yǎng)殖保險市場的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展，仍需要社會各界更加努力共同推動，其未來何去何從，我們將拭目以待。

　　目前存在的主要問題

　　一是臺風(fēng)巨災(zāi)風(fēng)險時有發(fā)生，極易出現(xiàn)超額賠付。如前所述，強臺風(fēng)“菲特”單次事故造成浙閩兩省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險支付賠款1400萬元，而當(dāng)期所繳保費不足200萬元，賠付率高達700%。在自然災(zāi)害，特別是臺風(fēng)等巨災(zāi)風(fēng)險面前，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的系統(tǒng)性風(fēng)險尤其嚴重。漁業(yè)互助保險機構(gòu)如果繼續(xù)擴大試點范圍，巨災(zāi)風(fēng)險將成為制約水產(chǎn)養(yǎng)殖互助保險業(yè)務(wù)發(fā)展的首要因素。

　　二是查勘定損困難，道德風(fēng)險一定范圍內(nèi)仍存在。在實踐中，漁業(yè)互助保險理賠工作運用了比例法、差量法、三角網(wǎng)塘底抽樣法和稱重法等方法來確定損失。但是在養(yǎng)殖不規(guī)范的情況下，查勘定損仍存在較大難度。有些極端情況下甚至需要依賴于投保人的估算，存在一定的風(fēng)險隱患。水產(chǎn)養(yǎng)殖保險日常管理專業(yè)性強，受人為因素影響大，一旦發(fā)生自然因素與人為因素相混合的各種風(fēng)險時，很難界定事故原因，在實際業(yè)務(wù)中非常容易出現(xiàn)糾紛。

　　三是保險費率厘定缺少數(shù)據(jù)支持，準(zhǔn)確性有待檢驗。由于水產(chǎn)養(yǎng)殖保險一直處于試點摸索階段，沒有形成規(guī)模，因此，與此有關(guān)的歷史災(zāi)害數(shù)據(jù)和承保理賠數(shù)據(jù)在很大程度上是不完備的，漁業(yè)互助保險機構(gòu)很難對風(fēng)險進行可續(xù)準(zhǔn)確的評估。從全國試點情況看，現(xiàn)行費率大部分在5%-8%之間，高于種植業(yè)保險費率水平。但是從賠付情況看，保險費率水平與風(fēng)險仍不匹配。從水產(chǎn)養(yǎng)殖保險可持續(xù)發(fā)展的角度考慮，還需要長時間綜合考察費率的合理性以及動態(tài)地調(diào)整費率。

　　四是政策引導(dǎo)支持不夠，漁民繳費存在一定困難。高風(fēng)險、高成本、高技術(shù)的特征，客觀上決定了水產(chǎn)養(yǎng)殖保險高費率的合理性。但是，對廣大水產(chǎn)養(yǎng)殖戶來說，保險費率太高，經(jīng)濟上難以承受，參保積極性受到影響。而目前，中央財政尚未將水產(chǎn)養(yǎng)殖保險納入財政補貼范圍，地方也僅有少數(shù)省份（浙江、寧波、安徽）給予保費補貼，限于財力等問題，即使有補貼，補貼比例也較低或以定額方式。根據(jù)目前國內(nèi)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險參保率較高地區(qū)（如上海、成都、寧波）的經(jīng)驗，由各級財政給予一定比例的保費補貼是推動水產(chǎn)養(yǎng)殖保險發(fā)展的關(guān)鍵。

　　必須遵循的幾項原則

　　我國是世界第一水產(chǎn)養(yǎng)殖大國，也是唯一水產(chǎn)養(yǎng)殖超過捕撈量的國家。穩(wěn)步推進水產(chǎn)養(yǎng)殖保險對維護國家安全、糧食安全、海洋主權(quán)、漁民權(quán)益、漁業(yè)經(jīng)濟發(fā)展和社會進步具有重要的意義，這也是漁業(yè)互助保險的使命所在。但是，提速擴面開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險并非易事，為化解系統(tǒng)性風(fēng)險，開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險務(wù)必要遵循和把握以下幾項原則：

　　原則一：要有各級漁業(yè)行政主管部門強有力的組織領(lǐng)導(dǎo)；原則二：要有水產(chǎn)技術(shù)推廣部門強有力的技術(shù)支撐；

　　原則三：要有科學(xué)合理、因地制宜、便于操作的保險條款和勘驗定損標(biāo)準(zhǔn)；

　　原則四：優(yōu)先選擇管理規(guī)范的養(yǎng)殖示范場、合作社或企業(yè)作為試點對象；原則五：要有試點先行、逐步推廣的運作過程；要在大空間、小范圍開展保險，不能把風(fēng)險集中一地一域；

　　原則六：要建立分保、再�；�解風(fēng)險的機制，降低和減少巨災(zāi)風(fēng)險損失；原則七：要爭取財政補貼的支持，引導(dǎo)漁民參加水產(chǎn)養(yǎng)殖互助保險，并逐步建立起巨災(zāi)風(fēng)險基金；

　　原則八：要堅持單獨險種獨立核算的原則。

　　如何做好當(dāng)前水產(chǎn)養(yǎng)殖保險工作

　　從宏觀層面，主要有兩點：

　　一是盡快將水產(chǎn)養(yǎng)殖保險納入大農(nóng)業(yè)補貼范疇。盡快啟動大宗水產(chǎn)品的政策性養(yǎng)殖保險試點。水產(chǎn)養(yǎng)殖保險屬于農(nóng)業(yè)保險范圍，經(jīng)過幾年探索實踐，一些養(yǎng)殖模式下的部分大宗水產(chǎn)品種，如陸上池塘養(yǎng)殖的魚、蝦、蟹，海上筏式養(yǎng)殖的藻類和貝類等，保險技術(shù)已經(jīng)基本完善，具備擴大范圍開展的條件。近年來，已有安徽省、福建省、上海市、寧波市及成都市等�。ㄊ校╆懤m(xù)將水產(chǎn)養(yǎng)殖保險納入到了農(nóng)業(yè)保險補貼范圍。只要政策明確、補貼到位、有關(guān)方面通力合作，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險一定能夠快速發(fā)展。

　　二是盡快構(gòu)建水產(chǎn)養(yǎng)殖保險大災(zāi)風(fēng)險管理體系。2013年12月8日，財政部印發(fā)了《農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金管理辦法》（財金〔2013〕129號），完善了商業(yè)保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的大災(zāi)風(fēng)險分散機制�！掇k法》規(guī)定對非公司制的農(nóng)業(yè)互助保險組織的大災(zāi)準(zhǔn)備金管理辦法另行制定。2014年中央一號文件要求“鼓勵開展多種形式的互助合作保險。規(guī)范農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金管理，加快建立財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制�！睂嶋H上，漁業(yè)互助保險探索大災(zāi)風(fēng)險分散機制的腳步從未停歇，全系統(tǒng)堅持“全國一盤棋”的發(fā)展格局，在完善內(nèi)部分保、再保的基礎(chǔ)上，不斷加強與國內(nèi)外保險經(jīng)營機構(gòu)的合作，先后與人保財險、中航安盟、安徽國元、瑞士再保險集團建立了合作關(guān)系，積極探討大災(zāi)風(fēng)險應(yīng)對辦法。但是，整體來看，僅憑農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)對水產(chǎn)養(yǎng)殖保險巨災(zāi)風(fēng)險還不夠，還需要國家層面統(tǒng)籌建立應(yīng)對機制。

　　在微觀層面：加強宣傳引導(dǎo)。繼續(xù)加強水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的宣貫工作，讓漁民認識到水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的重要性，提高養(yǎng)殖漁民參保的積極性。

　　加強承保工作。強化漁民參保后的義務(wù)和責(zé)任，包括規(guī)范水產(chǎn)養(yǎng)殖日志記錄，及時報告水產(chǎn)養(yǎng)殖中出現(xiàn)的問題。建立養(yǎng)殖漁民水產(chǎn)養(yǎng)殖存量報告制度，出險后履行防災(zāi)減損義務(wù)等，逐步規(guī)范承保工作。

　　加強理賠管理。一是對于大額保險標(biāo)的應(yīng)重點關(guān)注，盡量在臺風(fēng)等災(zāi)害來臨之前提前進駐，掌握相關(guān)信息并協(xié)助開展防災(zāi)減損工作；二是建立由保險經(jīng)營機構(gòu)、漁民、水產(chǎn)技術(shù)推廣部門、專家組成的理賠工作組，客觀公正的對風(fēng)險損失進行評估；三是進一步提高理賠的技術(shù)水平，包括利用水下攝像頭觀察水下生物情況，利用芯片標(biāo)識區(qū)別參保網(wǎng)箱與未參保網(wǎng)箱，利用遙感、衛(wèi)星地圖、無人機等設(shè)備監(jiān)測海上整體情況等；四是要建立并完善協(xié)管員制度，在主要承保區(qū)域聘任公道、正派、有責(zé)任心的人作為協(xié)管員，協(xié)助做好風(fēng)險管控，有效規(guī)避道德風(fēng)險。

　　加強保險產(chǎn)品研發(fā)。一是要建立保險費率的動態(tài)調(diào)整機制，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)的積累，對水產(chǎn)養(yǎng)殖保險費率進行動態(tài)調(diào)整，保證水產(chǎn)養(yǎng)殖保險可持續(xù)發(fā)展；二是要加大新產(chǎn)品的研發(fā)力度，創(chuàng)新開展天氣指數(shù)保險、價格指數(shù)保險等，簡化理賠流程，服務(wù)水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)需要。

　　(文章來源：中國漁業(yè)報)

漁歌子

水產(chǎn)養(yǎng)殖的每一次大災(zāi)大難，人們總在迫切呼喚保險、保險......但時間一長，卻漸漸淡忘，因為時間是最好療傷藥，之后又到第二次、第三次，周期反復(fù)循環(huán)...保險究{:soso__13496012817283154022_2:}竟在哪里？

liaowang738

保費高，參加的少，保費低，保險公司虧死，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險任重道遠

少數(shù)派

總有找到平衡點的時候